闪电宝plus：办理个人POS机防坑指南！你掌握了几点？

第一个问题，相关法律。POS机公司由谁管理？我们的资金安全如何保障？

以下图片、引用部分为《中国人民银行令〔2010〕第2号（非金融机构支付服务管理办法）》内容。

1.POS机属于非金融机构支付服务中的银行卡收单服务，受《非金融机构支付服务管理办法》管理。

2.只有经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》的非金融机构才可以提供支付服务，并接受中国人民银行的监督管理。

非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

一定要办理拥有《支付业务许可证》的支付机构的产品，央行监管，保证资金安全。

3.查询支付机构是否拥有《支付业务许可证》。

可通过中国人民银行网站进行查询，目前，共有237家公司取得《支付业务许可证》。

以上237家取得《支付业务许可证》公司的POS机，均可以保证资金安全。

第二个问题，办理以上237家公司机器都可以吗？需要注意什么？

1.办理前查看所选支付公司业务覆盖范围。避免出现办理后所在地区不能使用的问题。

通过中国人民银行-已获《支付业务许可证》机构公示，点击所选支付机构，查看支付公司银行卡收单业务覆盖范围。具体可参看下图。

①业务覆盖范围为全国，全国可用。

②.业务覆盖范围非全国，指定地区可用。

2.办理前了解清机器费用。避免出现办理后各种收费的问题。

①机器有无押金，押金返还政策。

②机器有无首笔扣款抵机器款。

③机器网上办理，快递费用由谁承担（有风险）

3.办理前了解清楚费率及到账规则、时间，刷卡限额。避免出现到账不及时，费率不透明，刷卡限额等问题。

①有无秒到费。

有些朋友反映“谈好费率0.60”，刷了一万手续费扣掉了62、63。代理商只介绍费率为0.60对秒到费闭口不谈。

建议：2020年各大支付公司推出电签版POS，无秒到费。每月消费5笔，每年可节省120/180元。

②到账规则、时间

了解清是07:00-23:00秒到（23:00-07:00次日到），还是24小时秒到。

经历过某品牌资金没有及时到账的问题，询问客服被告知“两小时内都算秒到，请耐心等待”

最后，反复沟通确认后得知“资金滞留在结算通道”，一周后才到账！！！

③费率是否稳定

了解清费率是否会涨价，涨价如何处理。

部分品牌、代理，初期以低费率吸引用户，后期不定期偷改费率，进行收割。

④刷卡限额

对刷卡额度有较大需求，办理POS前需确认机器的刷卡限额，不同机器刷卡限额不同。

大多品牌，信用卡单笔消费限额五万甚至更多，基本都可以满足使用。

需要通过POS刷储蓄卡的朋友注意！部分机器不可以刷储蓄卡或储蓄卡单笔限额1000，办理前一定要询问清楚储蓄卡单笔限额。

1.费率定价机制。

银行卡刷卡手续费根据《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》进行定价。

通过《通知》了解到：

收单机构向用户收取收单服务费

发卡行向收单机构收取发卡行服务费（贷记卡不高于0.45%）

银行卡清算机构向收单机构收取网络服务费（不高于0.0325%）

我们所讲的手续费，即收单机构向用户收取的收单服务费。

收单服务费由两部分组成。

收单机构必须支出的部分。

发卡行向收单机构收取的发卡行服务费0.45%

银行卡清算机构向收单机构收取的网络服务费0.0325%

合计：0.4825%

2.收单机构（POS代理商）运维成本及收益。

我们手续费的构成为0.4825%+收单机构运维成本及收益。一般合理费率为0.60左右。

2.费率与运维成本。

运维成本投入的多少，体现在用户面前是机器费率的高低。

如：某品牌，缩减运维成本，代理商结算价0.51，用户费率区间为0.53-0.63（区间范围由代理商调节），用户可能办到0.53费率的差机器

某品牌，运维成本投入较高，合作商结算价0.55，用户费率0.60（代理商不可调节），用户可能办到0.60费率的好机器

0.49、0.53、0.55、0.58、0.60、0.63等费率机器的主要区别大多也在于此。

运维成本越低，代理商结算价越低，用户费率也可能更低。

注意：我说的是大多、可能。

因为机器使用后才可以分辨机器质量的好坏，而大多朋友没有使用经验，不了解分辨机器质量方法。极有可能遇到无良代理商代理的高费率、低质量的机器。如上图中代理商结算价0.51，用户费率最高可以设置为0.63的机器。

有些已经在使用POS的朋友可能遇到过以下情况：

这些情况业内称之为跳地区、跳码、虚假商户。

其本质是支付公司缩减必要的运维成本，通过不支付/少支付发卡行服务费，使支付公司利益最大化，造成发卡行的亏损。

发卡行会认为是持卡人不良用卡，降低持卡人综合评分，导致信用卡不提额或者提额周期长，严重的会降额甚至封卡。

高质量机器的特质：

高质量机器使发卡行可以拿到足数的发卡行服务费0.45％，提供的高质量商户利于提高发卡行对持卡人的评分，持卡人信用卡额度的提升。

支付行业是鱼龙混杂的行业，代理商入行没有门槛，服务没有标准，没有完整的基础知识和培训体系，基本只能靠良心和自律。

在支付行业待久了，越来越认同“外行看费率，内行看商户”的说法。

接触的品牌多了，行业内乱向见了不少。

重复商户、跳地区、虚假商户本质上都是支付公司未投入必要的资金，致使商户池商户不足的必然恶果。

银行风控也无非这几点：

其能够存活也有其道理，代理商低投入高回报的利益驱使，代理商不懂得分辨好坏在不知情的情况下做了帮凶，用户不懂得分辨POS机的好坏。

刚需周转的卡友们，一定要办理合法合规高质量的POS机，避免触发银行风控导致降额封卡，影响正常使用。