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开店宝投诉量高达 6.1 万条,疑似电销惹的祸!

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发表时间:2023-02-07 21:36作者:老庄

日前,央行发布的行政处罚信息公示表显示,开店宝支付服务有限公司 ( 以下简称 " 开店宝支付 " ) 福州分公司因七项违法违规行为,被没收其违法所得 18.22 万元,并处罚款 628 万元。


业内分析指出,反洗钱和商户管理上存在漏洞,是开店宝被处罚的主要原因之一。记者则注意到,其中明确提到 " 未按照要求反馈投诉处理情况。" 而在黑猫投诉平台,开店宝的投诉总量高达 6.1 万条。


一边是被用户屡屡投诉,一边是多项违规领央行高额罚单,在业内人士看来,背后指向的都是相关支付机构的 " 风控不力 "。在被剥离上市公司体系的大背景下,开店宝后续仍面临着如何解合规难题。


平台投诉量高达 6.1 万条

来自河南濮阳的宋先生在啄木鸟平台投诉称,其在 2022 年 6 月接到推销电话,对方自称 POS 机售后推销,以 " 更换新机 " 的名义为其推荐了开店宝 POS 机,并承诺没有机器不产生任何费用和押金。


然而当宋先生下载了 APP,并且刷了 399 元后,却发现金额并没有到自己的银行账户。" 当时跟我说都是秒到,但我刷了之后并没有到账。"

于是,宋先生找到业务人员询问 399 元资金的去处。业务人员回复称," 首刷扣的是履约金,只要使用满半年,且半年内刷满 20 万,399 元就自动返到绑定的储蓄卡里。"


" 这简直就是欺诈。" 宋先生接受中国网财经记者采访时表示。面对宋先生的要求,业务员在数次推脱后最终拉黑其微信。此后,宋先生多次拨打客服热线要求退还押金,直到目前仍未得到反馈。


另有来自河南济源的琚女士在啄木鸟平台投诉称:" 当时一直给我强调 399 元是一笔流水,说激活以后退给我,但到现在都没有给我。"


事实上,在黑猫投诉平台,大量用户都遇到与宋先生、琚女士相似的情况,即在收到推广的机器后,服务商以各种名义对首刷款项不予退还,金额多为 299 元、399 元不等。而截至 2 月 6 日,开店宝的累计投诉量达 6.1 万条,要高于多家同行的数据。


苏宁金融高级研究院黄大智向中国网财经记者表示,用户首刷的押金没有到账,应该是被代理商扣留以抵冲 POS 机硬件成本。支付机构的线下收单业务,涉及到代理机构,层层下放至业务员后,原有的合规举措效力较低,从而出现这类欺骗、诱导用户开通 POS 机的行为。"


博通咨询资深分析师王蓬博坦言,押金不到账有可能是代理商虚假宣传所导致,其为了诱导持卡人办理 POS 机,增加销售业绩。但这些问题的背后,也反映出相关支付机构风控体系不健全,在消费者权益保护、合规展业等方面有待提升。


中国网财经记者就 " 对网友投诉的押金问题作何回应?" 等问题联系开店宝支付进行核实与采访,截至发稿,尚未得到回复。


业务违规被罚 628 万元

值得一提的是,这并非开店宝支付首次收到罚单。据中国网财经记者不完全统计,其成立以来至少 18 次被罚。从金额来看,本次的 628 万创下了其最高罚单记录。


罚单信息显示,其主要因其涉及七项违法行为类型,具体包括:部分业务风控制度不健全;未按规定真实、完整地发送交易信息;未按规定停止为连续 1 年未发生交易的受理终端或收款码提供收款服务;为不符合条件特约商户提供 T+0 资金结算服务;未按规定履行客户身份识别义务;与身份不明的客户进行交易;未按照要求反馈投诉处理情况等。


中国网财经记者就 " 此次被罚具体原因为何?"、" 目前是否整改到位?" 等问题联系开店宝支付进行采访,截至发稿尚未收到回复。

王蓬博在接受中国网财经记者采访时表示,有两点值得注意,第一,在反洗钱和商户管理上依然存在漏洞,也是被处罚的主要原因之一;第二,有些新的处罚原因出现,比如未按规定停止为连续 1 年未发生交易的受理终端或收款码提供收款服务。


" 这说明央行在持续对支付行业严监管的态度延续下,也在根据新的规定更新检查内容,不断与时俱进。" 王蓬博表示。

记者还注意到,这是开店宝被剥离上市公司体系后的首笔罚单。2016 年,上市公司亚联发展曾斥资 9.45 亿元购买开店宝科技集团有限公司 ( 下称 " 开店宝科技 " ) 45% 股权,成为其第一大股东。而开店宝科技间接控股持牌支付机构,即开店宝支付。


去年 11 月 25 日,开店宝科技的 45% 股权,被大连永利商务发展有限公司 ( 简称 " 永利发展 " ) 竞得。亚联发展表示,2022 年 12 月起,开店宝科技不再纳入公司合并报表范围。


而这场关于开店宝科技的股权拍卖,也外界解读为 " 自拍 "。天眼查显示,永利发展是亚联发展的大股东。而永利发展的实际控制人、最大股东,与亚联发展的董事长、法人,均为王永彬。对于外界的 " 自拍 " 评价,记者亦未收到开店宝方面的回应。


一位支付人士指出,无论如何,在剥离上市公司体系后,开店宝面临的仍是合规难题。

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